Inwestycje - lekcja 2

Dla tych co nie czytali wcześniejszych postów krótkie podsumowanie.

Lekcje odpowiadają na pytanie:
"Jak zacząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne?"

Aby poznać możliwości inwestowania za pomocą mBanku, odświeżyłem konto, przelałem na konto w mBanku tysiąc złotych i zainwestowałem po 500 zł w dwa fundusze inwestycyjne z parasola Union Investment. Bezpieczny fundusz pieniężny który niemal cały czas rośnie, oraz agresywny fundusz akcji małych i średnich przedsiębiorstw.
Celem lekcji było sprawdzenie jak to działa, jakie koszty, jaki czas itd.

Celem lekcji 2 jest odpowiedź na następujące pytania
czy faktycznie można sobie przerzucać pieniądze dowolnie w ramach parasola ?
czy faktycznie nic to nie kosztuje ?
czy faktycznie nie płaci się w tym momencie podatku Belki jeśli będzie jakiś zysk ?

Odpowiedzi na pierwsze dwa pytania spodziewam się niebawem.

W dniu dzisiejszym złożyłem zlecenie przeniesienia kapitału z funduszu pieniężnego na fundusz akcji.

W mBanku robi się to w bardzo porosty sposób.
Jeśli nie masz żadnych jednostek funduszu inwestycyjnego to po najechaniu pojawiają ci się dwa przyciski kup i szczegóły, jeśli już posiadasz jednostki danego funduszu to pojawiają Ci sie opcje Dokup, Szczegóły oraz Zamień. Ja wybrałem zamień i pojawiło mi się to co na poniższym okienku.

Zaznaczenie check'a "Pełna wartość rejestru na dzień realizacji zlecenia" oznacza że w dniu realizacji wszystkie pieniądze zostaną przeniesione do drugiego funduszu.

Na dzień dzisiejszy straciłem 8 groszy w funduszu pieniężnym, akceptuję tą stratę nie czekam aż się odkuje, tylko przerzucam środki do funduszu akcji. Jak w poprzedniej lekcji celem nie jest zarobek tylko poznanie mechanizmów.  Cały czas obserwuję giełdę i bawię się analizą techniczną danych z indeksów giełdowych.

Zakup Funduszu UniKorona Akcje został zrealizowany dopiero 20 lutego, a przynajmniej Ja to zobaczyłem z poziomu mBanku. Fundusz Pieniężny wtedy zyskał i zakup został dokonany za 500,44 zł. Nie została naliczona żadna prowizja, żaden podatek.
Ciekawostką jest to że dostałem z Union Investment dwa listy jeden potwierdzający zakup jednostek w funduszu pieniężnym a drugi w funduszu akcji małych i średnich przedsiębiorstw.

Realizacja planu - inwestycje

Bardzo ciężko się zabrać za siebie, nawet ciężko wykonać telefon jeśli wiem że nie muszę. Ale udało mi się w końcu zacząć realizować moje CELE. Motywowała mnie chęć poznania sposobów inwestowania w TFI. Tak jak polecił Jacek Borowiak w książce "Emerytura nie jest Ci potrzebna", skupiłem się tylko na Funduszu Union Investment.

Zrealizowane punkty planu krótkoterminowego dotyczące inwestycji to:

• 1. Odświeżyć konto w mBanku

Konto w mBanku zakładałem bardzo dawno temu, miałem nieaktualne dane osobowe oraz ustawione hasła jednorazowe. Udało się znaleźć karteczkę z lista haseł oraz zaktualizować adres zamieszkania, aktualizacja numeru dowodu trwała kilka dni, przez co miałem mały problem. 

Aby zrezygnować z haseł jednorazowych na rzecz haseł SMS trzeba w mBanku mieć aktualny numer telefonu, niestety nie ma możliwości aktualizacji numeru telefonu przez internet, to trzeba zrobić przez mLinie. 

No i tu był mały problem podając swoje dane nie przeszedłem autoryzacji gdyż mBank do autoryzacji życzył sobie stary numer dowodu, a ja podałem nowy. Całe szczęście konsultant pozwolił podać ponownie numer dowody, tym razem stary i autoryzacja przebiegła pomyślnie. 

Jak to bywa w kontakcie z bankami zawsze coś próbują wcisnąć i tak było też tym razem. Pan proponował lokatę ale od razu powiedziałem ze jestem zainteresowany rachunkiem inwestycyjnym. 

• 2. Założyć rachunek inwestycyjny w mBanku.

Zakładanie rachunku inwestycyjnego przez mLinie to wysłuchanie kilku regułek i potwierdzenie ich. Wszystkie regulaminy oraz czytane regułki są dostępne na stronie mBanku oraz te które zatwierdzałem dostałem na maila. 

• 4. Zorganizować pewien nie duży kapitał i zainwestować go w TFI

Zorganizowany kapitał to może wydawać się śmieszna suma, 1000 zł, słownie tysiąc złotych. Jednak jest to wystarczająca kwota żeby tego nie zaniedbać oraz żeby nauczyć się o co chodzi. 

Ja zainwestowałem na start w dwa subFundusze funduszu Union Investment. Pierwszy to UniFundusze FIO Subfundusz UniAkcje Małych i Średnich Spółek a drugi UniFundusze FIO Subfundusz UniKorona Pieniężny