Strony

wtorek, 25 listopada 2014

Jak nie ZUS to co ??

Czy zastanawialiście się co czeka nas za 30-40 lat kiedy dzisiejsi 30 latkowie będą chcieli przechodzić na emeryturę ? Jak było wcześniej ?

Pierwsze systemy emerytalne wymyślono około 130 lat temu, założenie takiego systemu było do niedawna prawidłowe, a mianowicie rodzić się będzie przynajmniej 2 dzieci na 2 rodziców.
Dzieci zawsze były zabezpieczeniem na starość dla rodziców. System emerytalny to sztuczny system który sprawia że moje dzieci nie są moim zabezpieczeniem na starość tylko wszystkich.
Jeśli ktoś niema dzieci i zarabiane pieniądze wydaje na oszczędności to na starość nie dość że ma emeryturę ze składek moich dzieci to jeszcze ze swoich oszczędności.
A co jeśli dzieci będzie w dłuższej perspektywie jak teraz jedno na parę rodziców. Czy jedno pracujące dziecko da radę utrzymać swoich rodziców, dziadków i jeszcze własne dzieci ??
Bardzo polecam poniższy film na youtube w którym sporo tych kwestii jest wyjaśnione.
DLACZEGO NIE ZUS!!

Czy zdajesz sobie sprawę ze Twoje dzieci będą płaciły składki od swojej pracy głownie na emerytury tych którzy dzisiaj dzieci nie maja ??
Własnie ludzie bez dzietni robią duże kariery zarabiają duże pieniądze przez co w przyszłości będą mieć większe emerytury. Dzisiaj kobieta zarabia średnio 20 % mniej od mężczyzny dlatego że mniej więcej takie są koszta pobytu na L4 kobiet które posiadają dzieci.
Czy zdajesz sobie sprawę z tego że przeciętna kobieta zarabia netto tyle ile jej partner płaci podatków ??
Daje do myślenia i na tym kończę ten wpis.

poniedziałek, 13 października 2014

Jak odłożyć na emeryturę

Parę tygodni temu oglądałem wypowiedź specjalisty co powinien zrobić 30, 40 i 50 latek aby mieć emeryturę. Jak powszechnie wiadomo za parę lat emerytury będą na poziomie minimum socjalnego i to praktycznie dla każdego bez względu na to ile ktoś teraz zarabia.
Pan fachowiec tłumaczył że jeśli ktoś nie zaczął jeszcze odkładać to powinien odłożyć % swoich dochodów wynoszący połowę wieku, czyli:
20 latek powinien zacząć odkładać 10 % swoich zarobków
30 latek powinien zacząć odkładać 15 % swoich zarobków
40 latek - 20 % swoich zarobków
a 50 latek to lepiej niech zajmie się marketingiem sieciowym, chyba że jest wstanie odłożyć 1000 zł miesięcznie czyli zarabia około 4000 tyś netto.

Poniżej przedstawię obliczenia pokazujące że warto oszczędzać

20 latek
Zakładam że chcę przejść na emeryturę w wieku 60 lat i będę na niej przez 30 lat.
Mam 40 lat na zbieranie pieniędzy.

Jeżeli przez 40 lat będę odkładał 250 zł miesięcznie na lokatę 5% w skali roku to przechodząc na emeryturę będę miał 383 tyś zł oszczędności.
Trzymając cała kwotę nadal na lokacie 5% w skali roku mogę co miesiąc wypłacić po 2 tyś zł.
Całkiem fajny dodatek do emerytury.

30 latek
Zakładam że również chcę przejść w wieku 60 lat na emeryturę i przez kolejne 30 lat ją pobierać.
Mam 30 lat na zbieranie pieniędzy

Jeżeli przez 30 lat będę odkładał 250 zł miesięcznie na lokatę 5% w skali roki to przechodząc na emeryturę będę miał 208931 zł oszczędności co pozwoli na wyciąganie miesięcznie po 1121 zł miesięcznie, abym mógł wypłacać po 2000 tyś zł muszę uzbierać 383 tyś zł, aby uzbierać taką kwotę w 30 lat muszę odkładać około 460 zł miesięcznie

40 latek 
Zakładam że również chcę przejść w wieku 60 lat na emeryturę i przez kolejne 30 lat ją pobierać.
Mam 20 lat na zbieranie pieniędzy

Jeżeli przez 20 lat będę odkładał 250 zł miesięcznie na lokatę 5% w skali roki to przechodząc na emeryturę będę miał 103186 zł oszczędności co pozwoli na wyciąganie miesięcznie po 554 zł zł miesięcznie, abym mógł wyciągać po 1121 zł miesięcznie muszę uzbierać 209 tyś zł,  co oznacza że muszę odkładać po 507 zł miesięcznie.
Aby móc mieć dodatek do emerytury ( bądź emeryturę ) w wysokości 2 tyś zł to muszę odkładać miesięcznie po 929 zł 

50 latek
Zakładam że również chcę przejść w wieku 60 lat na emeryturę i przez kolejne 30 lat ją pobierać.
Mam 10 lat na zbieranie pieniędzy

Jeżeli przez 10 lat będę odkładał 250 zł miesięcznie na lokatę 5% w skali roki to przechodząc na emeryturę będę miał  38982 zł oszczędności co pozwoli na wyciąganie miesięcznie po 209 zł zł miesięcznie, abym mógł wyciągać po 554 zł miesięcznie muszę uzbierać 103 tyś zł,  co oznacza że muszę odkładać po 664 zł miesięcznie.
Aby móc mieć dodatek do emerytury ( bądź emeryturę ) w wysokości 2 tyś zł to muszę odkładać miesięcznie po 2460 zł. 
Patrząc na średnią krajową, przeciętny kowalski musiał by odkładać cała swoją pensję, czyli faktycznie Pan ekspert miał rację żeby taka osoba zajęła się dodatkową pracą albo porostu budowała dochody pasywne, a jednym z takich źródeł dochodów jest MLM.

Ja sobie zadaje pytanie czy nie lepiej zająć się sprzedażą bezpośrednią od razu a jednocześnie odkładać sobie po te 250 zł miesięcznie.

poniedziałek, 22 września 2014

Mistrzostwa Świata w Siatkówce - PPV słuszne czy nie

Co myślicie o PPV na mecze siatkówki podczas mistrzostw ?

Ja czytałem wiele blogów czy wypowiedzi na ten temat większość narzeka na to że mistrzostwa były płatne, ALE.
Mistrzostwa były płatne dla nie klientów grupy Polsat, to oznacza że jeśli ktoś jest klientem Cyfrowego Polsatu czy Polkomtela to mógł dostęp do kanałów z siatkówką uzyskać za darmo. Pozostali musieli zapłacić około 95 zł w zależności od operatora dostarczającego usługę. Moim zdaniem cena za dostęp była przystępna i bardzo uczciwa byle jaka walka bokserska kosztuje 20-30 zł w PPV i z 4-5 godzinnej gali interesuje nas tylko jedna godzinna walka. KSW 27 kosztowało w PPV 40 zł.  Jeśli jeszcze was nie przekonałem że cena tej usługi była niska to was nie przekonam, ale za tyle godzin emocji to naprawdę nie duże pieniądze.

Sporo osób twierdzi że Ministerstwo Sportu wyłożyło jakąś kasę na "mistrzostwa" że miasta organizujące coś tam dołożyły na "mistrzostwa" to skoro z naszych podatków poszło tyle kasy na "mistrzostwa" to dlaczego nie możemy oglądać tego za darmo ?
Trzeba rozróżnić dwie rzeczy, jedna to organizacja mistrzostw świata 2104 oraz prawa TV, a druga to przygotowanie naszej reprezentacji oraz organizacja ich uczestnictwa w imprezie.
Z informacji jakie wyczytałem w "internetach" wynika że poprzedni rząd zabronił spółkom skarbu państwa sponsorowanie tego pierwszego. Natomiast pieniądze z naszych podatków szły na organizację uczestnictwa naszej reprezentacji oraz na promowanie tego wydarzenia.
Z pieniędzy publicznych nie poszła ani złotówka na organizacje mistrzostw ani na prawa telewizyjne. Udało mi się również znaleźć informację że TVP nie była zainteresowana pokazywanie meczy z mistrzostw świata 2014, a jakieś spółki skarbu państwa negocjujące z grupą Polsat wycofały się w ostatnim momencie i transmisja została zakodowana.

A co jeśli Polsat by nie ściągnął imprezy do polski ??
Po pierwsze nasza reprezentacja nie miała by takich wspaniałych kibiców, a już na pewno nie w takiej ilości. Koszty organizacji naszej reprezentacji były by większe, pozostałe polskie telewizje i tak nie zainteresowały by się tym wydarzeniem, Polsat by wykupił licencje i pokazywał by na zakodowanych kanałach mecze. Polska nie była by wogóle promowana w krajach gdzie jest bardzo duże zainteresowanie siatkówka.

Kolejnym moim argumentem za tym że usługa powinna być płatna jest to że ja nie lubię pracować za darmo a co gorsza dokładać do interesu. Kiedy pracujemy za darmo to motywacja do pracy jest niska a wytworzony produkt czy usługa są niskiej jakości.

piątek, 12 września 2014

Jak skutecznie oszczędzać ?

Myślisz o oszczędzaniu ? Nie wychodzi Ci ? Nie martw się mi również to średnio wychodzi.
Poniżej przeanalizuję swój budżet a potem napiszę jak radzą eksperci, mniej więcej zawsze radzą to samo.

Analiza procentowa mojego domowego budżetu, jest to średnia przeciętna bo ostatnio na przykład postanowiłem dokupić części do wnętrza samochodu tak aby funkcje które samochód posiada działały.

Rata kredytu 23%
Rachunki 13 %
Paliwo 8%
Jedzenie 25 %
Inne zakupy 8%
Przyjemności 8%
Oszczędności 15%

Ale jak wszyscy jeszcze dobrze pamiętają były wakacje ( tak wiem dla niektórych nadal są ), więc oszczędności były na minusie. W tym miesiącu zainwestowałem w swoje i żony zdrowie wiec również nasze oszczędności się uszczupliły, do tego wszystkiego dostałem roczne rozliczenie za gaz gdzie mam dopłatę na poziomie 4% domowego budżetu.
Oczywiście wszystko jest mniej więcej i nie wiem dokładnie ile na co wydałem dlatego że nie prowadzę dokładnych rozrachunków.

Co radzą eksperci w kwestii jak dobrze kontrolować swoje rachunki ?

Kiedyś oglądałem odcinek jakiegoś programu w którym eksperci pomagali rodzinie w ogarnięciu budżetu. Jakież było moje zdziwienie "Jak to kasę trzymać w słoiku ?, przecież ja dam rade ogarnąć to wszystko". Pewnie też tak myślisz drogi czytelniku, ja od roku próbuje ogarnąć i mi nie wychodzi.
Wydaje za dużo na nie potrzebne rzeczy i co miesięczne przyglądanie się wydatkom mnie zadziwia.
Ale wracając do słoików.
Należy mieć 5-7 słoików rozdzielić swój budżet procentowo na dany cel i tego się trzymać.
Słoikiem może być subkonto w banku ale na każdy cel osobne.

Pierwszy Słoik 
W pierwszym słoiku znajdują się te wydatki których nie możemy uniknąć, czyli wszystkie rachunki i opłaty jakie musimy zrobić, zakupy takie jak żywność, środki czystości, paliwo, rata kredytu
Ja tutaj proponuję określić ile planujemy wydać tygodniowo na żywność i tego się trzymać, naprawę Na żywność można wydać 200 zł jak i 2000 zł miesięcznie na osobę, dlatego też proponuję mięć dodatkowy słoik do którego będziemy wkładać np 100 zł tygodniowo na osobę i to jest tylko na jedzenie.
Dzięki takiemu podejściu zaczniesz planować co i kiedy jeść, co i kiedy kupić tak żeby jeść to na co masz ochotę a jednocześnie nie wyrzucać żywności do kosza. Z własnego doświadczenia wiem ze lepiej w pobliskim sklepiku kupić co dziennie jakieś pojedyncze owoce niż w markecie kupić dużo taniej cała paczkę z której i tak większość się zepsuje.

Drugi Słoik -  Przyjemności
W drugim słoiku umieszczam przyjemności, czyli wyjście do kina, na piwo czy pizze. Ale tutaj trzeba myśleć długo terminowo, bo ten słoik zawiera również nasze wyjazdy urlopowe czy to w zimie czy w lecie.

Trzeci Słoik - Edukacja
Edukacja, tak w tym słoiku znajdują się pieniądze na edukacje nie ważne czy masz 30 lat czy 50 lat, edukacja jest zawsze ważna. To są książki czy inne materiały edukacyjne, wszelkiego rodzaju szkolenia. Pamiętaj jeśli nie idziesz na przód to znaczy że cofasz się względem wszystkich pozostałych.

Czwarty Słoik - Wolność Finansowa
W tym słoiku umieszczam oszczędzanie długo terminowe, czyli zbieranie kapitału na emeryturę, to może być długo terminowa lokata, to może być trzeci filar, czy tez inwestycja w nieruchomość.
Wielu ekspertów powie że lokata jest lepsza, niż nieruchomość, wielu powie że odkładanie pieniądza do banku to najlepsze wyjście. Niestety nie ma najlepszego wyjścia, a co jeśli spotka nas taka sytuacja jak na Cyprze ? A co jeśli nagle inflacja zacznie rosnąć w tempie dwu cyfrowym miesięcznie ? Te oszczędności muszą być zdywersyfikowane, nie można zainwestować w jeden instrument. Jeśli ktoś doradza tylko jeden instrument to ma w tym interes.

Piąty Słoik - Czarna Godzina
Ten słoik jest bardzo ważny, to również oszczędzanie długoterminowe ale na nieprzewidziane wypadki. np zepsuje Ci się pralka i musisz kupić nową, i co znowu na kredyt ??. Jeśli odpowiednio zaplanujesz ten słoik to naprawa samochodu czy kupno nowej pralki nie będą zaskoczeniem. Ten słoik powinien zawierać Żelazne minimum, bo nawet w razie utraty pracy korzystamy z tego słoika w pierwszej kolejności.

Szósty Słoik - Oszczędności celowe
Do tego słoika odkładasz na konkretny cel, wiesz że masz starą lodówkę która notabene jest za mała dla Twojej rodziny i musisz kupić nową, to należy na ta lodówkę zaoszczędzić. Tak samo możemy zbierać na samochód czy telewizor lub inne dobro którego nie możemy kupić od razu za gotówkę.
Zakładam że zbieram na samochód, mam teraz 14 letniego golfa IV wartego 11 tyś i będę nim jeździł do końca czyli powiedzmy że wytrzyma jeszcze 4 lata. Odkładając 500 zł miesięcznie przez 4 lata na 3 % odłożę 25,5 tyś zł na samochód, jeśli wezmę 25 tys zł kredytu na 4 lata to przy oprocentowaniu 12 % moja rata będzie wynosić 658 zł. Dlatego taki ważny jest ten słoik.

Ja póki co cztery ostatnie słoiki mam puste :D
A jak wyglądają wasze budżety domowe, jesteście wstanie to policzyć ?


poniedziałek, 8 września 2014

Euro Cash - gra podnoszaca QI finansowe.

Dzisiaj chciałem napisać parę słów o polskim odpowiedniku gry Cash Flow. Ma wiele plusów względem gry Kiosakiego i chociaż póki co jeszcze w nią nie grałem to już jestem nią zafascynowany.
Pierwszy i najważniejszy plus to dostosowanie do polskich warunków, pracowało nad tym blisko 100 osób przez 18 miesięcy, aby gra kształtowała gracza pod kątem inteligencji finansowej oraz komunikacji interpersonalnej. W grze Kiosakiego nie zauważyłem nić o komunikacji interpersonalnej.
Drugim wielkim plusem tej gry to cena połowę niższa niż niż Cash Flow.

Gra planszowa EURO CASH uczy schematów, jakimi posługują się ludzie, którzy należą do tej mniejszości naszego społeczeństwa, która potrafi pomnażać swój majątek w taki sposób, że im stają się starsi, tym ich majątek jest więcej wart i tym samym mają coraz więcej pieniędzy, z których większość stanowi przychód pasywny - a więc nie martwią się oni o emeryturę z ZUS-u czy opiekę zdrowotną z NFZ-etu. Ich przychody bowiem stale rosną i mogą sami zapewnić sobie swoją emeryturę, lepszy standard życia czy wysokiej jakości opiekę medyczną.


Na pewno przed końcem roku kupie sobie taką grę żeby zarazić nią swoich najbliższych.

piątek, 5 września 2014

MLM - sposób na zarabianie 2

W poprzednim poście zadałem pytanie czy na MLM'ach można zarobić ?
Otóż na własne oczy zobaczyłem że można. Jestem partnerem w jednej firmie od tygodnia. Osoba która w strukturze jest powyżej mnie aktywnie działając przez miesiąc wypracowała taką sprzedaż, że zapracowała na pierwszą nagrodę i dodatkowe zniżki na produkty.
Zawsze można powiedzieć że się nie da, że to nie możliwe. Tak jeśli produkt jest bardzo słaby to jest to mało realne ale nie jest niemożliwe.
Polecam rozejrzeć się po rynku MLMach, bo w Polsce to rynek rozwijający się i można tu jeszcze dużo zarobić. Oczywiście że rynek sprzedaży bezpośredniej kosmetyków jest zdominowany przez Avon i Oriflame, w tych 2 MLMach już ciężko się popisać.

Dlaczego zgodziłem się na podpisanie umowy partnerskiej ?

Odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta chciałem kupić produkt bez marży partnera. Przeanalizowałem regulaminy i umowy, wszystko jest zgodnie z założeniami o których pisałem w poprzednim moim artykule. Bardzo ważnym założeniem tej struktury jest to że za darmo pomagają ci budować swoją strukturę ludzie którzy są nad Tobą.
Nie jest tak ze dostajesz kilkadziesiąt stron różnych dziwnych materiałów do studiowania i albo sobie poradzisz albo nie. Tutaj dostajesz czas swoich przełożonych bo przecież oni również mają zyski z Twojej struktury.
Kolejna rzecz to z góry jest znany koszt produktu. Rok temu poszedłem na darmowe konsultacje to dietetyka, ale musiałem kupić jakieś suplementy diety. Raz na tydzień wydawałem 120 zł-140 zł w skali 9 tygodni to wychodziło 1000 zł.
Rynek ta tego typu produkty rośnie i nie jest przesycony jak kosmetykami

Jaki jest produkt ?

Produkt to inwestycja w swoją przyszłość w swoje zdrowie. Wymaga trochę zaangażowania i własnego samo zaparcia aby efekt działania produktu był widoczny.
Tak naprawdę to kilka osobnych produktów zebranych w paczkę z napisaną do tego instrukcją jak z tego korzystać.

Dlaczego warto zainwestować w swoje zdrowie ??

Odpowiedź na to pytanie świetnie obrazuje filmik na tym profilu FB
https://www.facebook.com/video.php?v=684826048267595

Podsumowując
1. Dobry produkt w rozsądnej cenie
2. Duża pomoc od osób z strukturze
3. Nikt nikogo do niczego nie zmusza
4. Sam korzystam z tego produktu i polecam go najbliższym

Na pewno będę pisał jak rozwijam moją strukturę i co z tego mam, jakie korzyści pośrednie i bezpośrednie.

Goraco polecam filmik z TVN24 Biznes na temat co należy zacząć robić aby mieć emeryturę.
http://tvn24bis.pl/informacje,187/zadbaj-o-emeryture-blajer-mowi-ile-i-jak-oszczedzac,459418.html

poniedziałek, 1 września 2014

MLM - sposób na zarabianie ?

Na początek trzeba zacząć od pojecia co to jest MLM, więc za wikipedią
Marketing wielopoziomowy, inaczej zwany MLM (multi-level marketing) lub marketingiem sieciowym –  termin określający strategię marketingową i sposób funkcjonowania firmy oraz jej współpracowników – niezależnych dystrybutorów.
Marketing wielopoziomowy pozwala sprzedawcom na budowanie osobistych struktur współpracowników, od których obrotu otrzymuje się dodatkowe prowizje. Każdy sprzedawca w marketingu wielopoziomowym ma możliwość zbudowania własnej struktury handlowców, w której każdy z nich wynagradzany jest na podstawie obowiązującego w danej firmie planu marketingowego. Jednocześnie, bycie wyżej w firmowej hierarchii niekoniecznie przekłada się na wyższe zarobki – zależą one bowiem od wspomnianego planu marketingowego.

Dlaczego sporej ludzi MLM kojarzy się źle ?
Prekursorem firmy marketingu wielopoziomowego jest Amway. Federalna Komisja Handlu (ang. Federal Trade Commission (FTC)) podjęła decyzję, że w 1979 r. firma Amway Corp. prowadziła działania wielopoziomowego marketingu niezgodnie z prawem. Amway przyznał się do regulowania cen poprzez wymaganie od „niezależnych” dystrybutorów sprzedaży po niskiej cenie i żądania niemożliwych do realizacji przychodów.
Czy w skrócie mówiąc partnerzy byli zmuszani do kupowania produktów tylko po to żeby zrobić obrót. Często ludziom MLM kojarzy się z piramidą finansowa, ale MLM nie musi być piramidą finansowa.
Który MLM jest dobry ?
Dobrym przykładem dobrych i najbardziej popularnych MLM'ów jest AVON czy Oriflame.
Pierwszą i najważniejszą cechą dobrego MLM to jest nie zmuszanie do zakupów.
Druga kluczowa cecha to produkt.
Trzecia bardzo ważna wg mnie cecha to ograniczona liczba poziomów z których ma się zysk.

Jeśli przyjdzie mi na myśl, lub napiszecie w komentarzach, jeszcze coś co musi cechować dobry MLM to dopiszę.

Jeśli zakupy w sowim MLM'ie możesz robić dowolnie kiedy chcesz i za ile chcesz, to już można się takich programem zainteresować, kolejną rzeczą jaką trzeba ocenić to produkt i jego cena. Czy jest to produkt godny uwagi i czy można go sprzedać ? Środki czystości, kosmetyki czy drobne gadżety do domu zwykle dobrze się sprzedają. Jeśli produktem jest jakiś raport czy tajemnica której nie można poznać przed przystąpieniem do programu to są to cechy piramidy finansowej. Kolejna cechą piramidy finansowej są nieograniczone poziomy w dół i bardzo wysokie zyski z poziomów pod nami. Tak z punktu widzenia przystępującego do programu wszystko wygląda bardzo optymistycznie, tylko co z ceną produktu czy będzie konkurencyjna ?

Przykład
Mamy produkt warty 10 zł i dwa programy MLM, w jednym 5 poziomów ze zmniejszającą się prowizją ze sprzedaży kolejnych poziomów, w drugim 10 poziomów w każdym 10 % prowizji.

cena produktu 10 zł
Poziom prowizja 1 prowizja 2 cena 1 cena 2
1 10% 30% 11,00 zł 13,00 zł
2 10% 10% 12,00 zł 14,00 zł
3 10% 2% 13,00 zł 14,20 zł
4 10% 1% 14,00 zł 14,30 zł
5 10% 0,50% 15,00 zł 14,35 zł
6 10% 0% 16,00 zł 14,35 zł
7 10% 0% 17,00 zł 14,35 zł
8 10% 0% 18,00 zł 14,35 zł
9 10% 0% 19,00 zł 14,35 zł
10 10% 0% 20,00 zł 14,35 zł

Tutaj nie chodzi o poprawność obliczeń, bo do tego może się ktoś przyczepić, tutaj chciałem pokazać jak szybko rośnie cena produktu przy nieograniczonej liczbie poziomów i przy wysokich prowizjach.
Takich MLM'ów należy unikać, często jednak plan marketingowy jest bardzo nie jasny, nie można sobie policzyć w prosty sposób. W tym momencie warto sobie odpowiedzieć na pytanie czy kupił bym ten produkt za taką cenę? Czy nie ma identycznych produktów na rynku w niższej cenie ? Pamiętaj jednak że część partnerów jest wstanie zrezygnować z części swojej prowizji i wystawia produkty po trochę niższej cenie albo produkty zostały kupione miesiąc wcześniej w dużej promocji.

Ja orientuję się w planie marketingowym Avon'a oraz Betterware, zainteresowanym polecam :)

czwartek, 31 lipca 2014

ZUS czy OFE ?

Dziś ostatni dzień składania deklaracji o pozostanie w OFE.
Jeśli zdecydujemy się na odprowadzanie składki emerytalnej wyłącznie do ZUS to 12,22% naszego wynagrodzenia będzie zapisywane na koncie w I filarze, natomiast 7,3 % będzie zapisywane tak jakby w drugim filarze ale w ZUS.
Jeśli zdecydujemy się na pozostanie w OFE to 12,22% naszego wynagrodzenia trafi do I filara, natomiast pozostałe 7,3 % zostanie podzielone miedzy subkonto w ZUS(4,38%) a OFE(2,92%).

Absurdem jest to że musimy prosić o pozostawienie naszych oszczędności, tak naprawdę wszyscy zostali przeniesieni do ZUS i teraz musimy prosić wszechmogący ZUS aby część naszych składek jednak pozostawił w OFE.

Jakie więc będzie miał znaczenie wybór dla przeciętnego polaka ??
Moim zdaniem żadnego znaczenie nie będzie to miało, w najlepszym wypadku będzie można mieć emeryturę wyższa o 5-10% i na tą chwilę trudno powiedzieć który wybór da wyższa emeryturę.
Chyba że ZUS zbankrutuje i wtedy Ci którzy wybrali OFE będą mieli jakąkolwiek emeryturę a Ci którzy nie sprzeciwili się rządowi nie będą mieli żadnej emerytury.

W TV w różnych programach można było słyszeć że OFE w jakimś okresie było gorsze od ZUS, ze OFE w razie krachu na giełdzie przynoszą straty a w ZUS zawsze idzie w górę.
No tak OFE jest dużo bardziej ryzykowne a jeśli chodzi o ZUS to jakiś pan minister, mniej lub bardziej kompetentny, może powiedzieć w tym roku rewaloryzujemy 10%. Tak w takim momencie na papierze ZUS wygląda znakomicie, tylko ile faktycznie naszych pieniędzy ma ZUS ??
No i tu jest pies pogrzebany Ci którzy zostali w ZUS maja tylko zapisy na papierze, a za chwilę rząd znowu podejmie decyzję aby ratować przemysł X umarzamy firmie Y zaległości względem ZUS, oczywiście dopisując pracownikom tej firmy odpowiednie sumy tak jakby składki były opłacone.
Ci którzy mają swoje 2,92 % pensji w OFE mają te pieniądze faktycznie, i to jest zasadnicza różnica.

Najlepszym rozwiązaniem jest jednak już teraz zorientowanie się w temacie trzeciego i czwartego filara bo w przeciwnym przypadku na emeryturze będziemy mogli co najwyżej liczyć na funty wysłane przez nasze dzieci.

Średnia wartość jednostki OFE w porównaniu ze skumulowaną waloryzacją składki ZUS

Ten wykres mówi bardzo wiele, w najgorszym wypadku ZUS był troszkę lepszy od OFE i warto zwrócić uwagę na to ze OFE startuje od 0 a ZUS ma na starcie kolo 10 %.

Ja oczywiście sprzeciwiając się ustawie pana Donalda zdecydowałem o pozostaniu(powrocie do) w OFE.

niedziela, 20 lipca 2014

Inwestycja w nieruchomość

W książce "Emerytura nie jest Ci potrzebna" wiele razy był poruszany temat okazji, dlaczego ich nie zauważamy i dlaczego z nich nie korzystamy. Tak więc w kwietniu wypłaciłem całą swoją gotówkę, oraz zorganizowaliśmy z żoną kredyt na realizacje OKAZJI.

Jednym z moich celów było obserwowanie rynku nieruchomości, ale obserwacja rynku nieruchomości ze swoich okolic jest mega nudna po 2-3 tygodniach znasz już wszystkie oferty raz na tydzień pojawia się coś nowego. Niestety najlepsze okazje schodzą zanim się pojawią w internecie i aby na taką trafić trzeba działać aktywnie.

Poniżej napiszę jak znalazłem okazje, czego się nauczyłem przy ten transakcji. 
Będąc u rodziny dowiedziałem się o działce na sprzedaż, prawie 1 ha. Chciałem pobawić się giełdą i poznać IKE oraz IKZE. Nie mam tak dużej kwoty, znowu się zadłużać ? Na co mi działka tak duża i tak daleko ?. Od razu odrzuciłem pomysł zakupu.
Po paru dniach zacząłem przeglądać oferty z okolicy, znalazłem podobne ceny za m^2, myślę nic straconego, później też będą takie oferty.
Pogadałem z rodzicami co sądzą o takiej inwestycji i czy byli by wstanie coś na to pożyczyć o dziwo nie byli przeciwni. Zacząłem sprawdzać księgi wieczyste, gdzie ta działka jest i jakie daje możliwości. Działka rolna w niskiej cenie działki rolnej ALE sąsiednia już uzbrojona, ALE przy drodze, ... .
Podjęliśmy z żoną decyzje o zakupie, wszystko super, okazało się ze prawo pierwokupu ma gmina, nie załatwimy tego szybko za jednym wyjazdem będą musiały być przynajmniej dwa.
Nauczyłem się tutaj co to jest warunkowa przedwstępna umowa sprzedaży.
Umowa taka polega na tym, że zbywca nieruchomości sprzedaje ją kupującemu pod warunkiem, że uprawniony podmiot nie wykona prawa pierwokupu.
Aby przyspieszyć cała transakcje odpowiednie papiery od notariusza sami zawieźliśmy do odpowiedniego urzędu, oczywiście za potwierdzeniem odbioru. Gminy w Polsce raczej sprzedają działki niż je kupują, wiec na nasze szczęście decyzja była podjęta bardzo szybko. W piątek po podjęciu decyzji pojechaliśmy do notariusza ze wszystkimi papierami (tu znowu nie liczyliśmy na szybkość poczty polskiej tylko sami wzięliśmy wszystkie dokumenty z urzędu) i podpisaliśmy umowę notarialną przenoszącą prawo własności.

W ten sposób znowu daleko mi to bezpieczeństwa finansowego i znowu mam do spłacenia dług.

środa, 16 kwietnia 2014

Wycofanie z inwestycji - lekcja 4

Z powodów osobistych byłem zmuszony wycofać skromny kapitał z inwestycji w Fundusze inwestycyjne Akcji na WIG20 i sWIG80, kapitał został przeniesiony do funduszu pieniężnego w średnio dobrym czasie. Teoretycznie mogłem nic nie ruszać ale niepewność na giełdzie w chwili obecnej jest bardzo duża a nie mogłem sobie pozwolić na zbyt duża stratę.

Z perspektywy czasu oceniam że wycofanie kapitału było w niemal idealnym momencie, na dzień dzisiejszy fundusz UniAkcje MiŚS  jest o 10 % niżej niż w momencie kiedy ja wycofałem.
11 lutego 2014 roku nabyłem jednostki funduszu UniKorona Pieniężny
12 lutego 2014 roku nabyłem jednostki funduszu UniAkcje MiŚS
18 lutego 2014 roku przetransferowałem jednostki funduszu UniKorona Pieniężny na UniKorona Akcje z zyskiem 44 groszy.
13 marca 2014 roku przetransferowałem jednostki funduszu  UniKorona Akcje na UniKorona Pieniężny ze stratą 22,37 zł
20 marca 2014 roku przetransferowałem jednostki funduszu UniAkcje MiŚS  na UniKorona Pieniężny ze stratą 41,68 zł

Podsumowując:
Zyskałem 0,44 i straciłem 22,37 + 41,68 w sumie straciłem 81,24.
Koszt lekcji wyniósł 81,24 zł za miesiąc lekcji, czy ktoś gdzieś zaoferował by mi lekcje za taka kwotę ?

Obecnie od 20 marca całą kwotę trzymam na UniKorona Pieniężny, giełda spada, a szczególnie najbardziej agresywne fundusze.
Od 20 marca do 10 lipca zyskałem 16,50 zł na jednostkach obecnego funduszu.


sobota, 15 marca 2014

Etapy dochodzenia do sukcesu - poduszka finansowa

Etapy dochodzenia do sukcesu to w pewnym sensie nasz plan działania kierunek w którym każdy powinien zmierzać. Wielu znakomitych autorów podaje różne kwoty jakie trzeba posiadać, jednocześnie całkowicie zapominając o tych którzy maja tylko długi. Mój podział bierze pod uwagę wszystkie etapy dochodzenia do sukcesu finansowego włącznie z etapem długów.

Długi
Pierwszym etapem na jakim jest spora cześć Polaków to zadłużenie spowodowane kupnem domu/mieszkania, samochodu czy elektroniki. O ile z kredytów na elektronikę można wyjść bardzo szybko, z długów za zakup samochodu również, o tyle raty kredytu za mieszkanie musimy wliczyć w miesięczny koszt naszego utrzymania. 
Nie ma dobrych długów jeśli bierzemy kredyty na konsumpcję, niskie raty to w sumie większa kwota odsetek oddana do banku. Co najważniejsze jeśli jesteś wstanie spłacać długi ( finansować samochód prezesowi banku ), o tymbardziej jesteś wstanie oszczędzać. 

Etap 0 
Na tym etapie są ludzie którzy nie mają żadnych mini czy maksi ratek do spłaty, oraz nie mają żadnych oszczędności. To jest świetny etap do zastanowienia się nad swoimi finansami jeśli nie zrobiłeś tego wcześniej. Co najważniejsze bądź cierpliwy i nie bierz kolejnych kredytów. Czy warto oszczędzać na kolejne dobra czy lepiej brać na kredyt ? W podjęciu decyzji mam nadzieje pomoże ci przykład

Żelazne minimum
Aby wskoczyć na ten etap trzeba mieć oszczędności równe swoim miesięcznym wydatkom. Czyli jeśli miesięcznie wydajemy 2 tysiące na jedzenie, czynsz i ratę za mieszkanie to musimy mieć 2 tysiące oszczędności. 
Osoby na tym etapie w razie utraty dochodów będą mogły bez zadłużania się przeżyć przez miesiąc. 

Bezpieczne minimum
Osoby na tym poziomie potrafią w razie utraty dochodów przeżyć przez co najmniej 6 miesięcy. Więc jeśli Twoje miesięczne koszty życia są na poziomie 2 tysięcy to musisz mieć przynajmniej 12 tysięcy oszczędności. Teraz pytanie które może się Tobie nasunąć. Dlaczego On napisał 6 miesięcy a nie 3 miesiące ? Poziom wg powinien być ustalony na 6 miesięcy dlatego że średnio osoba po utracie pracy potrzebuje około 6 miesięcy na znalezienie nowej. Załatwianie jakiś dofinansowań z urzędu pracy trwa przynajmniej 3 miesiące. Zanim zostaniesz zatrudniony to minie własnie pół roku. 

Zadowalające bezpieczeństwo
Będąc na tym etapie możesz sobie pozwolić na cały rok bezrobocia bez zadłużania się, więc jeśli Twoje miesięczne koszty utrzymania to 2 tysiące złotych to musisz mieć 24 oszczędności. Na tym poziomie również nie zaskoczą nas wydatki typu naprawa samochodu czy kupno nowej pralki za gotówkę. 

Optymalne bezpieczeństwo
Na tym poziomie nie tylko możemy przynajmniej 2 lata przeżyć bez pracy nie zadłużając się, ale również nie zaskoczą nas nie przewidziane wydatki, i pomimo nie sprzyjających okoliczności nadal będziemy mieli zapewnione przynajmniej zadowalające bezpieczeństwo. 

Wolność finansowa 
Ludzie na tym etapie nie muszą pracować aby się utrzymać ich dochody z portfela oszczędności są taki duże że pokrywają ich miesięczne wydatki. 

wtorek, 11 marca 2014

Bogaty Ojciec, Biedny Ojciec

Nie widzę sensu opisywania szczegółowa książki Roberta Kisakiego.
Po niemal roku od przeczytania tej pozycji w pamięci utkwiły mi dwie rzeczy w głowie.
Pierwsza to: "Płać najpierw sobie".
To zdanie na początku źle zrozumiałem. Myślałem że chodzi o to żeby mając swoją firmę najpierw płacić sobie pensje a potem płacić pensję pracownikom. Oczywiście nie chodzi o płacenie pensji tylko o płacenie sobie w celu osiągnięcia wolności finansowej.
Czyli po otrzymaniu wypłaty odkładasz pewną sumę pieniędzy na "wolność finansowa", a dopiero resztę rozdysponowujesz na koszty stałe, rachunki oraz przyjemności.
Druga to: "Nauczyć się pracować za darmo"
To rozumiałem dopiero czytając książkę "Emerytura nie jest Ci potrzebna", autor tej książki dokładnie wyjaśnił o co chodziło w lekcjach Bogatego Ojca. A mianowicie chodziło o pracę za czas a nie za pieniądze. Pracując teraz więcej i zarobione pieniądze inwestując, wcześniej będzie nas stać na prywatną emeryturę. Bardziej dogłębnie analizując tą radę można podać przykład. Osoba rozkręcająca firmę na początku poświęca swój czas oszczędności, jednym słowem pracuje za darmo. Jeśli się uda to ta osoba będzie coś z tego mieć, natomiast jeśli się nie uda ... to trzeba wstać i iść dalej.

Książkę bardzo fajnie się czyta jest motywatorem do rozpoczęcia działania, rozglądania się za okazjami, ale nie wykorzystasz żadnego przykładu z tej książki w polskich realiach. Pod tym względem zdecydowanie polecam książkę Jacka Borowiaka.

Emocje w inwestowaniu - lekcja 3

Tematem dzisiejszej lekcji są emocje w inwestowaniu w instrumenty agresywne o wysokim ryzyku.
W wyniku konfliktu między Ukrainą na Rosją w poniedziałek rano 3 marca główne indeksy Warszawskiej giełdy straciły ponad 5%.
WIG20 -5,11%
sWIG80 -6,03%
Moje dwa fundusze inwestycyjne opierają się na tych 2 indeksach, do tego w ramach lekcji zainwestowałem nie czekając na dobry moment, praktycznie każdy moment wcześniej i prawie każdy później był dobry na inwestycję.

Co Ja inwestor bez żadnego doświadczenia sobie myślałem ?
No to teraz giełda poleci na łeb na szyje.
Trzeba szybko wycofać środki.

Z TFI nie ma tak że jak na giełdzie są spadki to można w połowie dnia wycofać środki. mBank daje zlecenie o godzinie 6 rano i wszystkie zlecenia przed tą godziną są realizowane po cenie ustalonej dzień wcześniej na podstawie kursu zamknięcia, ale to też może nie być prawdą bo żeby coś sprzedać ktoś musi to kupić, więc jeśli fundusz nie będzie miał możliwości zrealizowania zlecenia od razu to zlecenie będzie zrealizowanie po cenie z kolejnego dnia ( jeden dzień więcej i - 5% ).
W poniedziałek wieczorem czytałem zniecierpliwiony wszystkie informacje z Ukrainy, kilka razy wycofywałem się do funduszu UniKorona Pieniężny bez potwierdzenia hasłem, potem anulowałem wycofanie. Rozmawiałem również z kolegą który znacznie dłużej inwestuje. Doradził żeby nie robić gwałtownych ruchów "stadnych", gdyż w takich momentach się traci najwięcej.
Ostatecznie wstałem o godzinie 5 rano żeby sprawdzić informacje z Ukrainy, nie było tragedii więc anulowałem wszelkie zmiany.

Poniżej prezentuję wykres zmian wartości portfela od początku inwestycji
Porównanie UniAkcje Małych i średnich Społek z UniKorona Pieniężny
Niebieski wykres prezentuje połowę zawartości mojego portfela a czerwony wykres prezentuje to co bym miał gdybym na początku zainwestował w subFundusz UniKorona Pieniężny.
Poniżej prezentuję wykres jak wyglądał by mój portfel gdybym ta samą inwestycję zrobił dokładnie rok wcześniej.
Jak widać inwestując w fundusze inwestycyjne czy giełdę można dużo zarobić, ale można również dużo stracić.  Na podstawie analizy wykresu dla subFunduszu opartym na spółkach z indeksu sWIG80 wnioskuję że zainwestowałem w najgorszym możliwym momencie. Notowania tego funduszu własnie przekroczyły szczyty z 2011 roku po których był spadek.


Czego się nauczyłem ?
1. Emocje to najgorszy doradca.
2. Giełda nie tylko rośnie ale i spada.
3. Wiem gdzie i jak można zainwestować nadwyżkę swoich funduszy.



poniedziałek, 3 marca 2014

Jakie kupić mieszkanie duże małe i dlaczego

Pierwsze pytanie jakie każdy sobie zadaje

Czy skorzystać z programu Mieszkanie dla Młodych ?

Wysokość dopłaty przy zakupie pierwszego mieszkania na rynku pierwotnym w programie Mieszkanie dla Młodych jest ustalana na podstawie kilku zasad. Według założeń programu Mieszkanie dla Młodych aby uzyskać dopłatę musimy kupić swoje pierwsze mieszkania na rynku pierwotnym od dewelopera i nie mieć skończone 35 lat w dniu podpisania umowy kredytu hipotecznego. Wówczas możemy uzyskać dopłatę do 50 m2 powierzchni w kupowanym mieszkaniu, które nie może być większe niż 75 m2. Otrzymamy wtedy jednorazową dopłatę do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania w wysokości 10 % wartości mieszkania, liczoną według wartości odtworzeniowej metra kwadratowego mieszkania.

Czy to są korzystne warunki ?
Różnica w cenie miedzy rynkiem pierwotny a rynkiem wtórny to około 25 %.

Biorę pod uwagę miasto Tychy bo ten rynek nieruchomości trochę znam
Założenia
Średnia cena mieszkania w ogłoszeniach to 3500 złotych za metr, cena transakcyjna mieszkania do remontu to około 3000 złotych.
Limit cenowy za 1 metr w Tychach to 4284,50 zł i załóżmy że własnie taka kwotę udało się wynegocjować u developera, chociaż ceny są wyższe.
Do wyliczeń wezmę metraż do którego możemy dostać największą kwotę dopłaty czyli 50 metrów.

Cena mieszkania od developera 4284,50 x 50 metrów = 214225 zł minus dopłata 19475 = 194750

Cena mieszkania do remontu 3000 x 50 metrów = 150000 zł

Cena mieszkania do poprawki 3500 x 50 metrów = 175000 zł

Podsumowanie:
Developer
214225 zł
Różnica
Wtórny do poprawki
175000 zł
19475
Wtórny do remontu
150000 zł
44750

O tym że bank w którym będziemy korzystać z kredytu będzie chciał również skorzystać z dopłaty przez podniesienie marży nie trzeba nikogo przekonywać.
Widzimy spore różnice a będą jeszcze większe. 

Remont/Wykończenie 
Tu nie zrobię dokładnego wyliczenia bo w dużej mierze zależy to od gustów.  
Mieszkanie do remontu i mieszkanie w stanie developerskim pochłoną podobna kwotę a mieszkanie do poprawki będzie kosztować nie wiele. 
W znanym mi przypadku ( moim ) mieszkanie do remontu pochłonęło 13 tysięcy, łazienka przeszła generalny remont, kuchnia została odświeżona, jeden pokój generalka, drugi odświeżenie. 
Kolejny koszt to urządzenie mieszkania, kupując mieszkanie w stanie developerskim to po okresie wykańczania trzeba zrobić zakupy sprzętu. W mieszkaniu na rynku wtórnym taki sprzęt może zostać po przednim właścicielu. Dzięki temu odkładamy wydatki na później. 
To zdecydowanie powiększa różnicę miedzy zakupem mieszkania na rynku wtórnym a zakupem mieszkania z programu MDM.

Czy kupić od razu duże mieszkanie czy najpierw małe ?

To standardowy dylemat wszystkich kupujących mieszkanie. 
Porowniam dwa mieszkania 
Przypadek 1 
kupujemy 40 metrowe mieszkanie które po okresie spłaty sprzedajemy jako do remontu i kupujemy większe 60 metrowe mieszkanie

Przypadek 2
kupujemy od razu 60 metrowe mieszkanie. 

Zakładam że oba są do remontu, większe mieszkanie zwykle jest tańsze za metr więc to też uwzględnię. 
40 x 3000 zł = 120000 zł 
60 x 2800 zł = 168000 zł
Zakładam że koszty remontu mniejszego mieszkania będą proporcjonalnie mniejsze czyli jeśli remont większego mieszkania będzie kosztował 30 tyś zł to mniejszego 20 tyś zł. 
koszt po remoncie 
mieszkanie 40 metrów - 140000 zł
mieszkanie 60 metrów - 198000 zł

I na takie kwoty musimy wziąć kredyt. Przy założeniu że w obu przypadkach możemy oddawać 1000 złotych miesięcznie do banku. kredyt dostaliśmy na 5% w skali roku i nie ma innych kosztów ( np marży ) TO
mieszkanie 40 metrowe spłacamy 211 miesięcy i oddajemy 211000 zł
mieszkanie 60 metrowe spłacamy 419 miesięcy i oddajemy 419000 zł

Jeśli w pierwszym przypadku po 211 miesiącach sprzedamy mieszkanie za 120000 zł i kupimy 60 metrowe znowu do remontu to za drugim razem musimy wziąć tylko 78000 zł kredytu który spłacimy po 95 miesiącach i oddamy 95 tysięcy złotych. 

Podsumowanie 
Przypadek 1
Mamy 60 metrowe mieszkanie nie cale 8 lat po remoncie. 
Spłaciliśmy 306000 zł co zajęło nam 25,5 roku. 

Przypadek 2
Mamy 60 metrowe mieszkanie nie całe 35 lat po remoncie 
Spłaciliśmy 419000 zł co zajęło nam prawie 35 lat. 

Skąd się wzięła tak wielka różnica ? 
To magia procentu składanego 

poniedziałek, 17 lutego 2014

Inwestycje - lekcja 2

Dla tych co nie czytali wcześniejszych postów krótkie podsumowanie.

Lekcje odpowiadają na pytanie:
"Jak zacząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne?"

Aby poznać możliwości inwestowania za pomocą mBanku, odświeżyłem konto, przelałem na konto w mBanku tysiąc złotych i zainwestowałem po 500 zł w dwa fundusze inwestycyjne z parasola Union Investment. Bezpieczny fundusz pieniężny który niemal cały czas rośnie, oraz agresywny fundusz akcji małych i średnich przedsiębiorstw.
Celem lekcji było sprawdzenie jak to działa, jakie koszty, jaki czas itd.

Celem lekcji 2 jest odpowiedź na następujące pytania
czy faktycznie można sobie przerzucać pieniądze dowolnie w ramach parasola ?
czy faktycznie nic to nie kosztuje ?
czy faktycznie nie płaci się w tym momencie podatku Belki jeśli będzie jakiś zysk ?

Odpowiedzi na pierwsze dwa pytania spodziewam się niebawem.

W dniu dzisiejszym złożyłem zlecenie przeniesienia kapitału z funduszu pieniężnego na fundusz akcji.
W mBanku robi się to w bardzo porosty sposób.
Jeśli nie masz żadnych jednostek funduszu inwestycyjnego to po najechaniu pojawiają ci się dwa przyciski kup i szczegóły, jeśli już posiadasz jednostki danego funduszu to pojawiają Ci sie opcje Dokup, Szczegóły oraz Zamień. Ja wybrałem zamień i pojawiło mi się to co na poniższym okienku.
Zaznaczenie check'a "Pełna wartość rejestru na dzień realizacji zlecenia" oznacza że w dniu realizacji wszystkie pieniądze zostaną przeniesione do drugiego funduszu.

Na dzień dzisiejszy straciłem 8 groszy w funduszu pieniężnym, akceptuję tą stratę nie czekam aż się odkuje, tylko przerzucam środki do funduszu akcji. Jak w poprzedniej lekcji celem nie jest zarobek tylko poznanie mechanizmów.  Cały czas obserwuję giełdę i bawię się analizą techniczną danych z indeksów giełdowych.

Zakup Funduszu UniKorona Akcje został zrealizowany dopiero 20 lutego, a przynajmniej Ja to zobaczyłem z poziomu mBanku. Fundusz Pieniężny wtedy zyskał i zakup został dokonany za 500,44 zł. Nie została naliczona żadna prowizja, żaden podatek.
Ciekawostką jest to że dostałem z Union Investment dwa listy jeden potwierdzający zakup jednostek w funduszu pieniężnym a drugi w funduszu akcji małych i średnich przedsiębiorstw.




piątek, 14 lutego 2014

Inwestycje - lekcja 1

Cel lekcji
1. Poznać narzędzia do inwestowania w TFI
2. Zobaczyć w praktyce jak wygląda inwestowanie w TFI
3. Jakie są subfundusze,
4. Jakie oferują zyski i jakie ryzyko
5. Jakie są koszty inwestowania - prowizje

Lekcje odpowiadają na pytanie:
"Jak zacząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne?"

Założyłem że do inwestycji będę używał platformy jaką oferuje mBank. mBank posiada spora ofertę produktów służących do inwestycji na znacznie większy procent niż lokata. Oczywiście wiąże się to z ryzykiem. Ale kto nie ryzykuje ten nie zyskuje.

Otwarłem Supermarket Funduszy Inwestycyjnych. Jest to platforma z inteligentną wyszukiwarką, wykresami oraz stopą zwrotu. Otwarcie rachunku funduszy jest darmowe i bardzo proste.
Jeżeli nie masz Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych a jesteś Klientem mBanku to musisz wypełnić prosty wniosek internetowy, wniosek można złożyć także dzwoniąc na mLinię (801 300 800). 
Ja w trakcie odświeżania konta skorzystałem z opcji kontaktu z mLinią, od razu dostałem dokumenty na maila, a oprócz tego na adres korespondencyjny przysłano mi Potwierdzenie Zawarcia Umowy.
Zrealizowałem poniższe punkty 
  1. Mam już odświeżone konto w mBanku. 
  2. Mam otwarty Supermarket Funduszy Inwestycyjnych.
  3. Zapoznałem się z podstawowymi pojęciami.
  4. Zorganizowałem odpowiednią kwotę na koncie w mBanku. 
wiec mogę brać się za inwestowanie. 
Po zalogowaniu się do mBanku przejściu do zakładki Inwestycje w menu Moje Finanse widzimy wszystkie możliwe do nabycia fundusze. Po najechaniu myszką na wybrany fundusz pojawia sie nam menu Kup oraz Szczegóły. W szczegółach mamy krótki opis subfunduszu inwestycyjnego, wykres z notowaniami oraz dokumenty do pobrania "Prospekt funduszu" i "Kluczowe informacje dla inwestorów".


Fundusze Inwestycyjne, mBank

Ja na początek zainwestowałem w udziały w 2 subfunduszach, bezpiecznym UniKorona Pieniężny oraz agresywnym UniAkcje MiŚS.
Oba zlecenie złożyłem 11 lutego 2014 roku, udziały w UniKorona Pieniężnym pojawiły się odrazu następnego dnia, natomiast udziały w UniAkcje MiŚS pojawiły się dopiero dwa dni po złożeniu zlecenia.

Fundusze Inwestycyjne, mBank, Union Inwestment

Dlaczego wybrałem te subFundusze inwestycyjne a nie inne ? 
Celem lekcji jest poznanie narzędzi jakie oferuje mBank, a nie zysk z inwestycji. Stać mnie na zaryzykowanie takiej kwoty, bez żadnych emocji. Faktem jest że zainteresowałem się analizą techniczną giełdy i zauważyłem że główne indeksy giełdowe zaczynają iść w gorę po grudniowych i styczniowych spadkach. Ale nie jestem ekspertem, nie mam żadnego doświadczenia w inwestowaniu oraz podejmowaniu decyzji. Nie wiem czy to już jest moment na kupno czy jeszcze nie. Wiedzą na temat analizy technicznej wykresów podzielę się w kolejnej lekcji.

środa, 12 lutego 2014

Realizacja planu - inwestycje

Bardzo ciężko się zabrać za siebie, nawet ciężko wykonać telefon jeśli wiem że nie muszę. Ale udało mi się w końcu zacząć realizować moje CELE. Motywowała mnie chęć poznania sposobów inwestowania w TFI. Tak jak polecił Jacek Borowiak w książce "Emerytura nie jest Ci potrzebna", skupiłem się tylko na Funduszu Union Investment.

Zrealizowane punkty planu krótkoterminowego dotyczące inwestycji to:


  • 1. Odświeżyć konto w mBanku
Konto w mBanku zakładałem bardzo dawno temu, miałem nieaktualne dane osobowe oraz ustawione hasła jednorazowe. Udało się znaleźć karteczkę z lista haseł oraz zaktualizować adres zamieszkania, aktualizacja numeru dowodu trwała kilka dni, przez co miałem mały problem. 
Aby zrezygnować z haseł jednorazowych na rzecz haseł SMS trzeba w mBanku mieć aktualny numer telefonu, niestety nie ma możliwości aktualizacji numeru telefonu przez internet, to trzeba zrobić przez mLinie. 
No i tu był mały problem podając swoje dane nie przeszedłem autoryzacji gdyż mBank do autoryzacji życzył sobie stary numer dowodu, a ja podałem nowy. Całe szczęście konsultant pozwolił podać ponownie numer dowody, tym razem stary i autoryzacja przebiegła pomyślnie. 
Jak to bywa w kontakcie z bankami zawsze coś próbują wcisnąć i tak było też tym razem. Pan proponował lokatę ale od razu powiedziałem ze jestem zainteresowany rachunkiem inwestycyjnym. 
  • 2. Założyć rachunek inwestycyjny w mBanku.
Zakładanie rachunku inwestycyjnego przez mLinie to wysłuchanie kilku regułek i potwierdzenie ich. Wszystkie regulaminy oraz czytane regułki są dostępne na stronie mBanku oraz te które zatwierdzałem dostałem na maila. 
  • 4. Zorganizować pewien nie duży kapitał i zainwestować go w TFI
Zorganizowany kapitał to może wydawać się śmieszna suma, 1000 zł, słownie tysiąc złotych. Jednak jest to wystarczająca kwota żeby tego nie zaniedbać oraz żeby nauczyć się o co chodzi. 
Ja zainwestowałem na start w dwa subFundusze funduszu Union Investment. Pierwszy to UniFundusze FIO Subfundusz UniAkcje Małych i Średnich Spółek a drugi UniFundusze FIO Subfundusz UniKorona Pieniężny



piątek, 7 lutego 2014

Emerytura nie jest Ci potrzebna (II)

Książka zawiera również bardzo ciekawe informacje na temat inwestowania czy to w nieruchomości czy na giełdzie. Są podane przykłady i uproszczone obliczenia. Dla osoby początkującej uproszczone przykłady u obliczenia mogą być skomplikowane szczególnie jeśli ktoś dawno temu skończył przygodę z matematyką. W tej części książki zaciekawiły mnie rozdziały dotyczące giełdy, trendów, średniej kroczącej. Analiza giełdy na tyle mnie zaciekawiła że postanowiłem sięgnąć po książkę "Analiza techniczna rynków finansowych" którą Jacek poleca w swojej książce. Jak wydaje mi się że o giełdzie jest sporo ciekawych i nowych dla mnie informacji tak po przeczytaniu rozdziałów o nieruchomościach czuję niedosyt, niestety książka ma ograniczoną liczbę kartek i chyba nie ma sensu wchodzenie w szczegółowe obliczenia i analizy opłacalności inwestycji w nieruchomości.
Rozdział który przeczytam jeszcze raz to "Kilka słów o funduszach inwestycyjnych". Szczególnie zainteresowała mnie cześć możliwości uciekania przed "podatkiem Belki". Jak każdy wie 19% z odsetek zabiera nam państwo przy każdym naliczeniu odsetek, czyli najczęściej co miesiąc.
Na końcu książki mamy krótki kurs podstaw matematyki finansowej, czyli działania na % i ułamkach oraz kurs Excela z funkcji finansowych.


Czego dowiedziałem się z książki ?
1. Jeśli masz możliwość to lepiej mieć swoja działalność niż etat. 
2. Mój poziom dochodzenia do bogactwa to póki co "życie na krawędzi", ale tutaj bym podyskutował, brakuje mi etapów dla osób zadłużonych.
3. Trzeba mieć zdefiniowany plan, wcześniej tego nie zrobiłem. 
4. Praca za czas, a nie za pieniądze.
5. Okazje - dlaczego ich nie zauważamy bądź nie mamy do nich dostępu.
6. Analiza giełdy
7. Fundusze inwestycyjne - zalety.

wtorek, 4 lutego 2014

Emerytura nie jest Ci potrzebna (I)

Książkę zacząłem czytać od środka czyli od konkretnych przykładów konkretnych wyliczeń, ale ten opis zacznę od pierwszym rozdziałów.
Dla kogoś kto czytał już trochę o finansach i sam z siebie interesuję się tym tematem pierwsze rozdziały to takie "pitu pitu". Pierwsze rozdziały to wstęp do dalszych części książki, jeśli chcesz kupić książkę żeby znaleźć receptę na szybki zysk, na to żeby zostać milionerem w tydzień, to lepiej wydaje ten pieniądze na loterii. Jeśli książkę pożyczyłeś i myślisz ze tam są tego typu recepty to już w drugim rozdziale dowiesz się że nie ma lekko. W kolejnych rozdziałach Jacek postara się ciebie przekonać do oszczędzania, podpowie jak i od czego zacząć oraz wyjaśni podstawowe pojęcia.
W rozdziale "Jak zbliżyć się do wolności finansowej?" dowiesz się do etapach dochodzenia do bogactwa i co oznacza wolność finansowa. Następne rozdziały to już konkrety. Jeśli uważasz że nie dasz rady że nie potrafisz, że to nie dla Ciebie, że nie stać Cię na oszczędzanie to własnie wszystkie rozdziały do 18 są dla Ciebie. Jacek w książce odpowiada na pytania jak podejść do tego mentalnie jak poradzić sobie z samym sobą. Rozdział który mnie zafascynował to "Praca za czas zamiast za pieniądze?", myślałeś kiedyś w ten sposób? Początkowo pomyślisz "Jak to  Mam pracować za friko? Takie rzeczy tylko dla frajerów". Ale kiedy się z tym prześpisz, przeanalizujesz wszystkie za i przeciw to sądzę że się zgodzisz.
Dalej z książki dowiesz się jak robić zakupy. Co bardziej się opłaca niż raty 0%, oraz jak wyjść szybciej wyjść z długów. 

Co chcę zapamiętać na przyszłość:
„Ludzie ponoszą klęskę nie dlatego, że mierzą zbyt wysoko i nie
osiągają celu, ale dlatego, że mierzą zbyt nisko i poddają się”
         – Les Brown

„Tragedią życia nie jest nie osiągnąć swojego celu. Tragedią jest nie
mieć celu” 
         – Benjamin Mays

Jak zacząć panować nad swoimi pieniędzmi? Zacznij nimi
zarządzać!”
         – T. Harv Eker


środa, 29 stycznia 2014

Inspiracja

Osiągniecie sukcesu zależy od nas samych, od tego jakie podejmujemy decyzje i oczywiście jak zdefiniujemy sobie sukces.
Dla mnie pierwszym krokiem do sukcesu będzie poszerzenie wiedzy na temat finansów i zarządzania finansami. Inspiracją do rozpoczęcia pisania tego bloga są dwaj panowie Robert Kiyosaki oraz Jacek Borowiak, a raczej ich książki. Moja wiedza finansowa jest nie wielka. Jestem po lekturze "Bogaty Ojciec, Biedny Ojciec" i trakcie czytania "Emerytura nie jest Ci potrzebna". Obie książki są motywatorami do działania, wiec z cała pewnością będą kolejne książki.


Cytaty które będą mi towarzyszyć w najbliższym czasie:
„Sukcesy pojawiają się tylko tam, gdzie istnieje swoboda odnoszenia porażek.”

„Każda porażka niesie w sobie ziarno równej lub nawet większej korzyści.”
       — Napoleon Hill

„Człowiek, który nie robi błędów, zwykle nie robi niczego. „
       — Edward John Phelps

„Nie odnosimy sukcesu, bo boimy się popełniać błędy. „
       — Robert Kiyosaki